▍存款和理财
首先就是要分清楚存款和理财产品，前者包括活期存款、整存整取/零存整取/存本取息定期存款、定活两便存款、通知存款、大额存单等，通常名称中有明确的“存款”二字的就属于存款，但“结构性存款”却是个例外；而后者是指所有的银行理财产品，它们均不属于存款，而是收益和风险比存款高的投资产品。
要说存款和理财最大的区别，就在于“风险”二字。存款是唯一真正意义上的无风险投资，我国的银行存款均受到存款保险制度的保护，存款的利率也是严格意义上的无风险利率；而理财产品则在这个性质上完全不同，每份理财产品的《风险揭示书》中均会指出其有市场、政策、经营等各类风险，理论上有本金全部损失的风险，只是在实际中，传统的银行理财产品还未出现过重大损失的情况。
▍分清收益率
“收益率”是购买银行存款和理财产品时的第二门重要功课。收益率不只是一个数字的高低，知道不同产品的收益率高低不同之前，需要了解其计算的标准不同，因此不能简单地进行比较。
比如，所有银行存款的收益计算标准是“利率”，或者说“年利率”，利息=本金×利率×存款期限/365天。在存款利率中，还要区别基准利率和银行挂牌利率，前者是央行公布的利率参照标准，后者是银行存款实际采用的利率，会按基准利率的一定比例上下浮动。银行存款的本金和利息都会得到保障。
风靡互联网的余额宝等“宝宝类”产品，采用的是7日年化收益率，也就是将最近7天的收益情况平均再年化得出的值，代表过去7天的收益情况，未来的收益情况可以拿过去作参考，但不会和过去完全一致。银行代销的一些货币基金，均采取上述计算标准。
原先在银行理财产品中占主流的是封闭式的理财产品，这类产品的收益用“预期年化收益率”来衡量；而相比较而言，未来“净值型产品”将成为银行理财的主旋律，其收益用“业绩比较标准”来衡量。两者都代表对未来收益的预估值，而不是确定值，只是封闭式产品到期支付本金和收益，而净值型产品以净值波动得出最终收益。
▍按需选产品
银行的存款和理财产品种类并不少。存款中，除了定期和活期以外，还有期限相对灵活的定活两便存款、通知存款，以及银行的各类创新型存款等。定期产品中，除了存取方式不同(整存整取/零存整取/存本取息)，还有门槛和利率均更高的大额存单。
而在理财产品中，根据收益、风险和流动性的不同，有封闭式产品、净值型理财产品、结构性理财产品等，其中，结构性理财产品(也叫结构性存款)是风险相对较高的理财产品；此外，同样是净值型产品，还可以分为现金管理类产品、收益递增型产品等，前者通常可以进行T+0的大额取款，后者则可以实现投资期限越长、收益越高。
了解了银行存款和理财产品的分类以后，投资者就可以按照自己的风险、收益、流动性需求进行理性的选择了。
